кредит — РБ-ПОРТАЛ

Как избежать кредитных мошенников

Очень часто под видом кредитных брокеров могут выступать умелые мошенники. Их аферы довольно типичны и рассчитываются на доверие клиента или желание получить сомнительную прибыль.

Интернет кишит спамами различных кредитных посредников: «Беспроцентный кредит!», «Кредит без залога» и тому подобное. Если вы увидели такие объявления в рекламной газете, на уличном столбе или автобусной остановке, знайте – это мошенничество.

Бывают следующие виды кредитных афер:

1. Поддельная консультация, когда за какую-то сумму денег вам могут предоставить список с координатами банков, которые вполне бесплатно можно скачать на любом банковском портале. Или перескажут кредитные условия, которые можно также бесплатно просмотреть на сайте интересующего клиента банка.

2. Поддельные поручители. За определенную сумму посредник предоставит вам мастерских поручителей для того чтобы получить кредит. Поначалу, вам может показаться, что ничего опасного в данном действии нет. Но, когда обман вскроется, история кредитных операций будет безвозвратно испорчена. Так как такие «поручители» часто уже находятся в «черных банковских списках», вам могут отказать в предоставлении ссуды и гарантировать место в этих же списках.

3. Поддельная комиссия. Подав на клиента заявку в банк, посредник может изъять около 10% от суммы выданной клиенту ссуды, утверждая, что именно он помог получить клиенту кредит. Но нас самом деле, заемщик мог бы получить кредит и без него.

4. Поддельная банковская взятка. Посредник берет с клиента определенную сумму, будто бы на взятки банковским сотрудникам, к которым заемщик обратился за получением кредита.

5. Использование паспорта. Выступая брокером, аферист якобы формирует заявку на оформление кредита и снимает копию паспорта клиента. Иногда может и попросить оставить его в офисе на определенное время. С помощью паспорта или его ксерокопии можно оформить кредит на подставное лицо. Во избежание подобных проблем, потеряв паспорт, человек должен как можно быстрее заявить об этом в милицию.

6. «Товарная схема». На имя клиента оформляется приобретение товара в кредит. Затем посредник забирает его, взамен выдав около 40% его стоимости наличными. Жертву аферы обычно заверяют, что банк забудет о кредит. Но в итоге, пострадавшему все равно придется выплатить банку всю сумму задолженности.

7. Поддельные справки. Посредник оформляет для клиента справку 2-НДФЛ от имени подставной фирмы за определенную плату. Когда банк звонит на фирму, то получает подтверждение о работе клиента.

Но когда обман раскрывается, жертва обвиняется в подделывании документов и мошенничестве, попадая под действие Уголовного кодекса.

8. Использование документов заемщика. На имя клиента аферисты оформляют кредит, переходящий к подставным лицам. Клиенту же сообщают о том, что банк отказался выдавать ссуду. Спустя какое-то время банк начинает требовать от клиента погашения кредита. Безусловно, жертва сможет доказать то, что он не получал деньги, на что потребует большое количество времени и нервов.

Выбирая кредитных брокеров, важно выяснить дату начала существования компании, информацию о ней в прессе или проверить отзывы в Интернете. Придирчиво изучите и сравните все имеющиеся варианты.

У высококачественных и профессиональных компаний должен быть свой офис и сайт со всей необходимой информацией, адресом и телефонным номером.

Задолженность по кредитной карте

Если вы ненадолго просрочили платеж по кредиту – до пяти дней, это не грозит серьезными неприятностями от банка, хотя неблагоприятно скажется на вашей кредитной истории и в дальнейшем вам могут припомнить, что у вас была задолженность по кредитной карте. Однако если просрочка по платежу затянется на более длительный срок, то, вероятнее всего, от банка поступит напоминание, а также штраф за просрочку платежа по кредиту. Не стоит забывать и том, что в случае нарушения условий кредитного договора, а просрочка является как раз таким нарушением, банк может потребовать досрочно погасить кредит с расторжением договора.
Штраф, который начисляется банком, может быть выражен в различной форме. Возможно, это будет конкретная сумма, зависящая от срока, на который просрочен платеж, или штрафные санкции могут выражаться в увеличении процента по кредиту.
Конечно же, данная ситуация должна решаться безотлагательно, и лучше всего лично, поэтому стоит сразу же посетить банк для разрешения возникшей проблемы. Часто это может улучшить положение, поэтому лучше заранее определить возможную дату платежа и сообщить её в банке. Также возможны другие варианты решения проблемы. Иногда клиенту могут предложить отсрочить погашение или составить новый график платежей, исходя из изменившихся обстоятельств клиента. Не стоит забывать, что банк заинтересован именно в погашении задолженности по кредитной карте, это проще, чем заниматься реализацией залога.
Однако, если клиент не стремится решать проблему, а напоминания из банка игнорируются, банк может подключить коллекторское агенство к сотрудничеству, а этот вариант не сулит ничего хорошего. Скорее всего, пострадает залоговое имущество клиента, которое будет реализовано по сниженной стоимости с аукциона.
Поэтому, если в силу обстоятельств у вас образовалась задолженность по кредитной карте, лучше не усложнять свое положение, а сразу обратиться в банк и попытаться найти решение, которое устроит и банк, и клиента.

Как выбрать наиболее выгодный кредит

Практически нет людей, которым не приходилось брать кредит. Кто-то берёт их постоянно, кому-то хватило и одного раза. Порою без кредитов не обойтись, но у любой медали есть обратная сторона: кредит негативно сказывается на семейном бюджете, его погашение иногда обходится очень дорого, а условия бывают крайне жёсткими. Поэтому возникает вопрос: можно ли взять кредит, и при этом избежать трудностей?

Для начала, кредит нужно планировать, так как если брать его сразу, времени на обдумывание лучшего варианта не будет. Кроме того, нужно точно решить, на что пойдут заёмные средства, так как от цели зависит многое. Если ожидается, что в скором времени после взятия кредита появятся личные средства, стоит обсудить с банком возможность досрочного погашения кредита. Если же появление собственных средств не гарантировано, стоит выбрать кредит с более длительным сроком погашения, тем самым снизив ежемесячные платежи.

На следующем этапе следует изучить условия кредитования. Информацию об этом можно найти на официальных сайтах банков. Там должны содержаться сведения о сумме кредита, сроках погашения, процентной ставке, а также должны быть указаны необходимые документы. Увы, на сайтах не всегда можно найти информацию об условиях досрочного погашения, размере комиссии и окончательной стоимости кредита. Для этого придётся позвонить в банк либо посетить его лично. В принципе, разобраться с досрочным погашением нетрудно. Да и с комиссиями также. Единовременную комиссию каждый банк начисляет по-разному. В основном это 3-5% от общей кредитной суммы. Лучше выплачивать комиссию наличными, так как если она отсчитывается от кредита, на неё будут начисляться проценты, а, значит, выплатить придётся больше. В целом, сумма кредита в себя включает сам кредит, процентную ставку, единовременную и ежемесячную комиссии, а также стоимость обналичивания и перевода денежных средств.

Ежемесячная комиссия также определяется каждым банком самостоятельно. Это может быть конкретная сумма или процент. Следует узнать, от какой суммы начисляется комиссия: от кредитной или же от суммы фактической задолженности. Однако знание всех этих сведений не сильно упрощает выбор выгодного кредита, так как комиссию и проценты банки начисляют различными способами. Разобраться поможет размер эффективной процентной ставки, включающей в себя все расходы. Её указывают в договоре о кредите.

Таблицы кредитов в фотографиях можно найти тут.

В основном кредит начисляют на кредитную карту, а снятие денег периодически очень дорого обходится. Поэтому, только зная эффективную процентную ставку и расходы на обналичивание денег, можно будет выбрать оптимальный вариант кредита.