Кредитование — РБ-ПОРТАЛ

Как избежать кредитных мошенников

Очень часто под видом кредитных брокеров могут выступать умелые мошенники. Их аферы довольно типичны и рассчитываются на доверие клиента или желание получить сомнительную прибыль.

Интернет кишит спамами различных кредитных посредников: «Беспроцентный кредит!», «Кредит без залога» и тому подобное. Если вы увидели такие объявления в рекламной газете, на уличном столбе или автобусной остановке, знайте – это мошенничество.

Бывают следующие виды кредитных афер:

1. Поддельная консультация, когда за какую-то сумму денег вам могут предоставить список с координатами банков, которые вполне бесплатно можно скачать на любом банковском портале. Или перескажут кредитные условия, которые можно также бесплатно просмотреть на сайте интересующего клиента банка.

2. Поддельные поручители. За определенную сумму посредник предоставит вам мастерских поручителей для того чтобы получить кредит. Поначалу, вам может показаться, что ничего опасного в данном действии нет. Но, когда обман вскроется, история кредитных операций будет безвозвратно испорчена. Так как такие «поручители» часто уже находятся в «черных банковских списках», вам могут отказать в предоставлении ссуды и гарантировать место в этих же списках.

3. Поддельная комиссия. Подав на клиента заявку в банк, посредник может изъять около 10% от суммы выданной клиенту ссуды, утверждая, что именно он помог получить клиенту кредит. Но нас самом деле, заемщик мог бы получить кредит и без него.

4. Поддельная банковская взятка. Посредник берет с клиента определенную сумму, будто бы на взятки банковским сотрудникам, к которым заемщик обратился за получением кредита.

5. Использование паспорта. Выступая брокером, аферист якобы формирует заявку на оформление кредита и снимает копию паспорта клиента. Иногда может и попросить оставить его в офисе на определенное время. С помощью паспорта или его ксерокопии можно оформить кредит на подставное лицо. Во избежание подобных проблем, потеряв паспорт, человек должен как можно быстрее заявить об этом в милицию.

6. «Товарная схема». На имя клиента оформляется приобретение товара в кредит. Затем посредник забирает его, взамен выдав около 40% его стоимости наличными. Жертву аферы обычно заверяют, что банк забудет о кредит. Но в итоге, пострадавшему все равно придется выплатить банку всю сумму задолженности.

7. Поддельные справки. Посредник оформляет для клиента справку 2-НДФЛ от имени подставной фирмы за определенную плату. Когда банк звонит на фирму, то получает подтверждение о работе клиента.

Но когда обман раскрывается, жертва обвиняется в подделывании документов и мошенничестве, попадая под действие Уголовного кодекса.

8. Использование документов заемщика. На имя клиента аферисты оформляют кредит, переходящий к подставным лицам. Клиенту же сообщают о том, что банк отказался выдавать ссуду. Спустя какое-то время банк начинает требовать от клиента погашения кредита. Безусловно, жертва сможет доказать то, что он не получал деньги, на что потребует большое количество времени и нервов.

Выбирая кредитных брокеров, важно выяснить дату начала существования компании, информацию о ней в прессе или проверить отзывы в Интернете. Придирчиво изучите и сравните все имеющиеся варианты.

У высококачественных и профессиональных компаний должен быть свой офис и сайт со всей необходимой информацией, адресом и телефонным номером.

Коммерческая ипотека: понятие, отличительные особенности, условия применения в бизнесе

«Ипотека» — довольно молодое понятие в российской практике. В основном сталкиваются с ним при покупке жилья, и лишь в редких случаях при приобретении нежилых помещений. В мировой же практике коммерческая ипотека недвижимости встречается достаточно часто. Как показывает их опыт, сдача в аренду помещений посредством ипотечного кредита – очень прибыльное дело.

Итак, что же такое коммерческая ипотека и в чем ее отличие от обычной? Ипотека – кредитование, основной смысл которого заключается в приобретении на заемные средства имущества, например магазин или офисное здание, на которое накладывается обременение. Проще говоря, оно становится залогом. Если сравнивать коммерческую ипотеку с ипотекой на жилое имущество, то последняя обходится дешевле, к тому же сроки ее погашения значительно короче. При приобретении предпринимателем нежилого имущества посредством коммерческой ипотеки, должно соблюдаться условие: бизнес коммерсанта не менее года должен оставаться стабильным и приносить прибыль.

Касаясь юридической стороны данного вопроса можно отметить, что здесь требования и процедуры получения подобного рода кредита стандартны: соответствие заемщика основным критериям, а также оценка его платежеспособности. Основное отличие бизнес ипотеки состоит в том, что за ней закрепляется условие отсутствия какой-либо возможности документально оформить залог недвижимости до того времени, пока не будет подписан сторонами договор купли-продажи данной недвижимости. То есть имущество можно будет передавать в обеспечение ипотечного кредита тогда, когда будут подписаны документы, подтверждающие права перехода собственности.

В настоящее время развитие рынка коммерческого кредитования сдерживают такие факторы, как: неразвитая под данный процесс законодательная и нормативная база, разногласия крупного и малого бизнеса в силу различия их потребностей, сложная ситуация на рынке недвижимости. Тем не менее, ипотечное кредитование имеет место быть на данном этапе развития российской экономики, поскольку оно дает дополнительные возможности крупным и средним предприятиям в развитии своего бизнеса.

Как было отмечено выше, законодательство далеко от совершенства в сфере коммерческого кредитования, но большинство предпринимателей нашли специфические способы обхода ограничивающих условий, созданных нормативными актами. Самой популярной, если можно так выразиться, схемой ипотечного кредитования нежилого имущества является создание юридического лица. То есть фирмы, которая принимает на себя права объекта недвижимости, проще говоря, становится ее собственником. Выплата кредита осуществляется посредством покупки акций специально созданной фирмы.

Анализ кредитного рынка России по секторам

Сравнение показаний коэффициента просроченной потребительской задолженности в различных секторах кредитования по состоянию на 01.01.013 г. и 01.01.2014г.

Эксперты Национального бюро кредитных историй констатировали снижение задолженности в секторе розничного кредитования. Этому заявлению предшествовал анализ КП – коэффициента просроченной потребительской задолженности, который на 01.01.2014 г был равен 4,5%, как и год назад.
Бюро информирует об улучшении ситуации с залоговым кредитованием. В части автомобильного кредитования КП не проявил тенденции к изменениям и остался на прежней отметке в 4,0% на 01,01,2014 г., как и на 01.01.2013 г, а в части ипотечного кредитования КП снизился с 3,9% на 01.01.2013 г. до 2,9% на 01.01.2014 г.

Состояние дел в области необеспеченного кредитования, по мнению экспертов, обстоит не так радужно. КП за текущий год увеличился с 2,2% до 2,8% в сфере кредитования по картам, и с 4,9% до 5,7% в сфере приобретения потребительских товаров.

Генеральный директор Александр Викулин изложил свои взгляды на динамику роста и уменьшения КП, а именно: увеличение КП в части необеспеченного кредитования не будет постоянным, так как общая ситуация с обеспеченным кредитованием заключает в себе позитивный настрой всего кредитного российского рынка в целом.